Elämäni rahamokat - näin onnistuin menettämään kymmeniä tuhansia euroja
Olen useaan kertaan pyöritellytajatusta, että pitäisipä kirjoittaa omista rahamokista. Niitä onnuoreen ikään mennessä kertynyt melko lailla, ja pakko myöntää,että niistä kirjoittaminen ja puhuminen hieman kirpaisee.Toivottavasti tämä kirjoitus toimii terapiana ja voin tämänjälkeen antaa noiden mokien jäädä menneisyyteen ;)
Saan myös itseni välillä kiinni siitä, että pohdin: ”Harmikun en tajunnut tätä sijoittamista jo 10 vuotta sitten”. Omaksiilokseni voin kuitenkin todeta, että nuorihan minä vielä olen, javarmasti lähes jokainen voisi harmitella, miksei tajunnutaikaisemmin aloittaa sijoittamista ja fiksua rahankäyttöä.
Tämä kirjoitus on siis teille kaikille siskoille, jotka koettetehneenne virheitä raha-asioissa. You are not alone!
Tuhansien eurojen menetykset autojen takia
Tämä asia kirpaisee ja paljon, nimittäin huonot autokaupat.Olen tehnyt tämän saman virheen peräti kaksi kertaa.
Heikkouteni on se, että tykkään laadukkaista autoista.Ensimmäinen autoni oli melko uusi 1-sarjan BMW, ja siitä on ollutkynnys lähteä vaihtamaan huonompaan. Autolla on ollut mulle myösjonkinlainen statusarvo, mutta onnekseni voin sanoa päässeeni siitäajatuksesta jo eroon.
Minulla oli siis hyvä ja velaton auto 18–21-vuotiaana. Kunlähdin opiskelemaan, tajusin, että auton pito on turhan kallistaopiskelijalle, enkä myöskään niihin aikoihin juurikaan tarvinnutautoa. Myös miehelläni oli auto, joten tulimme siihen tulokseen,että vaihdamme meidän kaksi autoa yhteen farmariautoon.
Rupesimme katselemaan autoja ja tajusimme, että jos myymme meidänkaksi autoa ja laitamme vielä ”vähän” rahaa lisää, saammemeidän unelmiemme auton. Siitähän se ajatus sitten lähti, ja eikun koeajamaan sitä unelmien autoa.
Koeajo päättyi siihen, että annoin vaihdossa minun 10 000 euronarvoisen velattoman autoni ja LISÄKSI laitoin uuteen autoon rahaa 10000 euroa. Tähän perään tusina itku-hymiötä. Olisin ehkävoinut käyttää sen rahan fiksumminkin. Vai mitä olette mieltä?
Lopputulos: Puolitoista vuotta sitten myimme kyseisen auton poishintaan 15 000 euroa. Menetin siis 12 500 euroa viidessä vuodessa(yhteensä meidän taloutemme menetti 25 000 euroa), enkä juurikaanedes ajanut autolla, koska se oli avomieheni käytössä. Heitin siisrahaa hukkaan 2 500 euroa vuodessa.
Sen sijaan, että tuhlasin tuon 20 000 euroa uuteen autoon, olisin voinut sijoittaa sen pörssiin ja saada sille tuottoa. Tuona aikana (2013–2019) pörssissä on ollut nousukautta, joten 8 prosentin vuosituotolla laskettuna 20 000 euroa olisi muuttunut himpun vajaa 30 000 euroksi.
Autovirhe numero kaksi
Mutta jotten olisi oppinut vielä tuosta tarpeeksi, ostin uudenauton itselleni. Maksoin autoa vauhdilla pois muutaman vuoden ajan,kunnes päätin myydä sen ostaakseni jälleen uuden auton.
Hauskintahan tässä on, että myin pois auton, joka oli jo lähesmelkein velaton, ja ostin tilalle tuliterän auton. Jälleen kerrankuukausimenot nousivat, ja auton arvo on laskenut kuin lehmän häntä.Reilu kaksi ja puoli vuotta sitten ostetusta, 35 tuhannen euronautosta, on arvoa jäljellä enää noin 23 000 euroa. Kuin savunailmaan on hävinnyt 12 000 euroa.
Onneksi tuosta 12 000 eurosta olen saanut autobonusta 3 000 euroa,koska minulla on autossa firman logo, joten olen menettänyt vain 9000 euroa :D Se tekee 300 euroa kuukaudessa. Auts.
Hätäisesti myydyt osakkeet
Rakas isäni oli kaukaa viisas ja osti siskolleni ja minulleosakkeita meidän ollessamme pieniä. Valitettavasti isä ei koskaanehtinyt opettamaan minulle, mitä osakkeilla kannattaisi tehdä,joten kun täytin 18 vuotta, laitoin ne saman tien lihoiksi.
Vielä silloin minulla ei siis ollut tietoa ja ymmärrystä korkoakorolle -ilmiöstä, joten ei käynyt mielessäkään, että pitäisinosakkeet ja antaisin niiden arvon nousta. En edes tarvinnutosakkeista saatavia rahoja, joten niiden myyminen oli täysin turhaa.
Tämän vuoden puolella tuli sitten uutinen, että Amersportmyydään, ja ostotarjous oli 40 euroa per osake. Silloin kun itsemyin osakkeet, hinta oli noin 5 euroa per osake. Eli sijoitukseniarvo olisi nyt 8-kertainen. Sen sijaan, että vuonna 2009 sainAmersportin osakkeiden myynnistä noin 2 000 euroa, olisin niistäsaanut tänä vuonna noin 16 000 euroa. Kyllä hieman kirpaisi :D
Lopputulos: ymmärryksen puute vuonna 2009 maksoi minulle 14 000euroa. Näin jälkikäteen en voi myöskään muuta kuin ihmetellä,miksei kukaan pankissa sanonut, että myyn osakkeet mahdollisimmanhuonoon aikaan, koska silloin oli päällä subprime-kriisinseurauksena tullut lama.
Säästäminen ilman tavoitetta tai päämäärää
Eräänkin kerran olen elämäni aikana aloittanut säästämisen.Olen avannut pankin kautta rahaston, johon on mennyt kuukausittainrahaa.
Aina oli kiva seurata, kun säästöön alkoi kertymään rahaa.Oli myös yhtä kivaa nostaa ne rahat sieltä pois, kun tarvitsin nejohonkin "tärkeään", kuten matkustamiseen.
Jatkuvat säästöyritykset olivat siis turhia, koska minulla eiollut ymmärrystä, että se säästöpotti ei kasva siellä huimaavauhtia heti ekoina vuosina, eikä minulla ollut minkäänlaistatavoitetta.
Näin jälkikäteen voi vain ajatella, että voi kun olisin vain jatkanut sen satasen säästämistä sinne rahastoon. Sinne olisi tässä kymmenen vuoden aikana kertynyt mukava pesämuna. Sen sijaan olen aktiivisesti nauttinut rahoista näinä vuosina :D
Luottokortin käyttäminen väärin
Pärjäsin useita vuosia ilman luottokorttia, mutta jostain syystäse minulle jossain vaiheessa tuli. Luottokortin limiitiksi tuli 4 000euroa. Alkuun en sitä käyttänyt, mutta jossain vaiheessa senkäyttämisestä tuli melko rutiinia.
Omistan edelleen luottokortin, koska se on melko välttämätönmatkustettaessa, joten en ole halunnut siitä täysin luopua. Lisäksitietyt kuukausisopimukset voidaan veloittaa vain luotolta, jotensiksikin sille on tarvetta.
Olen kuitenkin oppinut käyttämään luottokorttia "oikein". En käytä sitä ostaakseni jotain, mihin minulla ei ole sillä hetkellä varaa. Lisäksi olen muuttanut luottokortin takaisinmaksun 100-prosenttiseksi. Ei siis enää mitään minimilyhennyksiä kuukausittain :)
Isoin oppimaksu on ehkäpä ollut luotolla ostettu ulkomaanmatka.Ostin sen yllätyksenä avomiehelleni syntymäpäivälahjaksi.Ajattelin, että minulla olisi varaa maksaa se pois seuraavan parinkuukauden aikana, mutta en tienannutkaan niin paljon rahaa kuin olinkuvitellut sekä lisäksi tuli yllättäviä menoja.
Mikään ei ole niin inhottavaa kuin maksaa jälkikäteen lomamatkaa, jonka on jo nauttinut. Siitä opin sen, että tienaan aina ensin rahat, jotka aion tuhlata. Tosin oppi meni perille vuosia myöhemmin, koska oikeastaan tuosta matkan ostamisesta lähti luottokorttikierre, jonka maksoin loppuun juuri viime kuussa. Nyt luottokorttivelkaa on 0 euroa, ja se tuntuu hyvältä!
Nyt kun luottokortti on maksettu, minulle jää kuukaudessa 100 euroa enemmän rahaa sijoitettavaksi. Mikäli myös sinua kiinnostaa aloittaa sijoittaminen, vinkkejä siihen voit lukea aikaisemmasta postauksestani.
Mitä virheet ovat opettaneet?
Aina tasaisin väliajoin sitä jossittelee, että mitä jos asiatolisi tehnyt toisin. Mitä jos en olisi ostanut sitä kallista autoatai olisin sijoittanut osan perinnöistä heti 18-vuotiaana?Tuollaisesta jossittelusta ei ole kuitenkaan mitään hyötyä, enkäluultavasti bloggaisi rahasta, jos en olisi itse tehnyt noitakymmeniä virheitä. Kaikella on siis varmasti tarkoituksensa.
Mitä olen virheistäni oppinut?
- Mietin taloudellisia ratkaisujapidempään enkä toimi tunteen varassa
- Uusien tavaroiden viehätys onlaskenut, ja voin ostaa myös käytettyä edullisemmin
- Sijoittaminen vaatiipitkäjänteisyyttä
- En käytä luottokorttia huvituksiin ja tavaroiden ostamiseen
Toivottavasti tämä postaus lohdutti, mikäli olet harmitellut omia taloudellisia virheitäsi. Virheet kuuluvat elämään ja niitä tekevät kaikki. Tärkeintä on ottaa niistä opikseen ja välttää niiden toistamista ;) Vältä siis minun virheeni, ja aloita sijoittaminen ja oman talouden hoitaminen mahdollisimman pian.
Elämästä saa ja pitää nauttia, mutta pohjana täytyy olla järkevä kulutus ja hyvin hoidettu talous. Älä elä yli varojesi!
- Johanna
