Miten tekoäly voi mullistaa talouden hallintasi? 

Tekoälystä puhutaan nykyään paljon, mutta mitä se oikeastaan on? Yksinkertaisesti sanottuna, tekoäly on tietokoneohjelma, joka osaa ratkaista ongelmia ja oppia tekemistään virheistä. Sitä voi hyödyntää monissa eri tilanteissa, kuten ideoinnissa, ongelmanratkaisussa tai vaikkapa oman talouden hallinnassa. 

Itse ajattelen tekoälyä vähän kuin avuliaana assistenttina, jota en näe, mutta hän on tavoitettavissa verkon kautta. Sen kanssa voi jutella ja kysellä erilaisia näkökulmia asiasta kuin asiasta!

Kehotteen merkitys

Tekoälyn kanssa keskustellessa tärkeää on miettiä "kehote". Kehote tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että pyydämme tekoälyä tekemään jotakin. Kuvittele, että kysyt tekoälyltä: "Miten voin säästää enemmän rahaa?" Tämä on kehote – kysymys tai pyyntö, johon tekoäly vastaa analysoimalla tietoja ja antamalla suosituksia. Hyvä kehote on kuin tarkka ohje, joka auttaa tekoälyä ymmärtämään, mitä apua tarvitset.

Oman talouden hallinnassa tekoäly voi auttaa sinua seuraamaan menoja, suunnittelemaan budjettia ja löytämään keinoja säästää rahaa. Tekoäly voi myös tarjota sinulle reaaliaikaisia analyyseja taloudellisesta tilanteestasi ja ennakoida tulevia kuluja, mikä voi auttaa sinua tekemään parempia päätöksiä.

Huomioitavaa tekoälyn käytössä

Vaikka tekoäly on erinomainen apuväline, sen vastauksiin kannattaa suhtautua varauksella. Tekoäly osaa analysoida dataa ja antaa suosituksia, mutta se ei ole täydellinen eikä se tunne henkilökohtaista tilannettasi yhtä hyvin kuin sinä itse. On tärkeää muistaa, että tekoäly toimii sen perusteella, mitä tietoja annat sille sekä mitä asiayhteyksiä se löytää verkosta.

Kun käytät tekoälyä, on hyvä olla tietoinen siitä, että antamiasi tietoja voidaan käyttää palvelun parantamiseen tai kehittämiseen. Tämä tarkoittaa, että yritys saattaa analysoida, säilyttää tai jopa jakaa tietojasi eteenpäin anonymisoituna. Siksi on erityisen tärkeää olla jakamatta mitään arkaluontoista tai yksityistä tietoa, kuten henkilötunnuksia, pankkitilitietoja yms. Eli anna tekoälylle vain sellaisia tietoja, jotka voisit huoletta jättää muistiinpanona kahvilan pöydälle.

Mitä yksityiskohtaisemman kehotteen annat, sitä tarkemman vastauksen saat

Tekoälylle voit antaa hyvin konkreettisia ja yksityiskohtaisia kehotteita, joiden perusteella se voi auttaa sinua oman talouden hallinnassa. Näin tekoäly toimii talousapulaisena, joka auttaa sinua tekemään tietoon perustuvia päätöksiä ja pitämään taloutesi hallinnassa.

Tekoälyn hyödyntäminen oman talouden hallinnassa toimii parhaiten, kun osaat antaa sille mahdollisimman yksityiskohtaisia ja selkeitä kehotteita. Mitä tarkemmin kuvaat tilanteesi ja tarpeesi, sitä paremmin tekoäly pystyy tarjoamaan juuri sinulle sopivia ratkaisuja. Esimerkiksi, jos sanot vain "Auta minua säästämään rahaa", tekoäly voi antaa yleisiä vinkkejä, jotka eivät välttämättä sovi omaan elämäntilanteeseesi. Sen sijaan, jos annat tarkemman kehoitteen, kuten "Kuukausituloni ovat 2500 euroa ja haluan säästää 200 euroa kuukaudessa. Mitä kuluja voisin vähentää?", tekoäly pystyy antamaan sinulle räätälöityjä neuvoja, jotka vastaavat paremmin tarpeitasi.

Yksityiskohtaiset kehoitteet auttavat tekoälyä ymmärtämään tarpeesi paremmin ja tarjoamaan juuri sinulle sopivia neuvoja. Kannattaa siis käyttää aikaa sen miettimiseen, mitä haluat tekoälyltä kysyä ja mitä tietoja se tarvitsee antaakseen sinulle parhaat mahdolliset vastaukset. Käydään läpi esimerkit budjetoinnista ja lainojen maksusuunnitelman tekemisestä tekoälyn avulla!

Budjetointi tekoälyn avulla

Budjetointi on ensimmäisiä askelia oman talouden hallinnassa. Voit aloittaa budjetoinnin tekoälyn avulla! Kopioi alla koko kehoite ja kirjoita siihen omat tietosi.

Kehote:

["Olen tekemässä ensimmäistä kertaa budjettia itselleni ja tarvitsen apuasi. Haluan saada tarkan käsityksen taloudellisesta tilanteestani, joten olen koonnut alla olevat tiedot mahdollisimman tarkasti:

1. Tulot yhteensä: Kirjoita tähän yhteenlasketut nettotulosi kuukaudessa, mukaan lukien palkka, mahdolliset tuet ja muut tulonlähteet.

2. Vakiomenot yhteensä: Tähän kuuluvat kaikki säännölliset kuukausittaiset menot, kuten vuokra, sähkö-, vesi- ja puhelinlaskut. Kirjoita tähän näiden menojen yhteissumma.

3. Muuttuvat menot yhteensä: Näihin kuuluvat kaikki sellaiset menot, jotka vaihtelevat kuukausittain, kuten ruokakauppaostokset, ulkona syöminen ja viihde. Kirjoita tähän arvio näistä menoista.

4. Harvemmin kuin kerran kuussa esiintyvät menot: Listaa tähän kaikki kulut, jotka maksetaan harvemmin kuin kerran kuukaudessa, kuten vakuutukset, auton huollot, lääkärikulut, lomamatkat, lahjat, tilausmaksut, vuotuinen verotus ja harrastusmaksut. Arvioi kunkin menoerän vuosikustannus ja jaa se kuukausitasolle, jotta ne voidaan huomioida budjetissa.

5. Lainat ja luotot: Listaa kaikki lainat ja luotot, kuten asuntolaina, autolaina ja kulutusluotot. Merkitse jäljellä oleva summa, kuukausittainen lyhennys ja korkoprosentti kullekin lainalle:

• Laina/luotto 1: Nimi, jäljellä oleva summa, kuukausierä, korkoprosentti

• Laina/luotto 2: Nimi, jäljellä oleva summa, kuukausierä, korkoprosentti

• Laina/luotto 3: ….

6. Säästöt yhteensä: Merkitse tähän kaikki säästösi, kuten hätärahasto, sijoitustilit ja muut säästöt.

Voitko seuraavaksi:

1. Laskea, paljonko rahaa jää jäljelle, kun vähennän kaikki kokonaismenot (mukaan lukien harvemmin kuin kerran kuussa esiintyvät menot) tuloista?

2. Arvioida, kuinka paljon voisin realistisesti säästää enemmän joka kuukausi ja miten voisin optimoida menoja?

Tavoitteeni budjetoinnissa ovat:

1. Saada 1000 € puskuritilille hätätilanteita varten.

2. Maksaa pois kaikki korkeakorkoiset, yli 7 %  lainat mahdollisimman nopeasti.

3. Kerryttää lisää säästöjä puskuritilille niin, että siellä on 2–6 kuukauden elinkustannusten verran rahaa, ja samalla aloittaa sijoittaminen tulevaisuuteen.

Voitko ottaa nämä tavoitteet huomioon, kun teet minulle suunnitelman ja ehdotuksia budjetin optimointiin?"]

Esimerkki budjetoinnista tekoälyn avulla

Tässä on esimerkki siitä, kuinka voit käyttää yllä olevaa kehoitetta tekoälyn kanssa. Näet, miltä kehoite voisi näyttää, kun se on henkilökohtaisilla tiedoillasi, sekä millaisen vastauksen tekoäly voi antaa:

Kehote:

"Olen tekemässä ensimmäistä kertaa budjettia itselleni ja tarvitsen apuasi. Haluan saada tarkan käsityksen taloudellisesta tilanteestani, joten olen koonnut alla olevat tiedot mahdollisimman tarkasti:

1. Tulot yhteensä: 2500 € kuukaudessa.

2. Vakiomenot yhteensä: 1200 € (vuokra 800 €, laskut 200 €, vakuutukset 100 €, netti ja puhelin 100 €).

3. Muuttuvat menot yhteensä: 600 € (ruokaostokset 400 €, viihde 100 €, ulkona syöminen 100 €).

4. Harvemmin kuin kerran kuussa esiintyvät menot:

• Auton vakuutus: 600 € vuodessa (50 €/kk).

• Auton huollot: 300 € vuodessa (25 €/kk).

• Lääkärikulut: 200 € vuodessa (17 €/kk).

• Lomamatkat: 1000 € vuodessa (84 €/kk).

• Lahjat: 300 € vuodessa (25 €/kk).

• Tilausmaksut: 120 € vuodessa (10 €/kk).

5. Lainat ja luotot:

• Luottokorttilaina: 1500 €, kuukausierä 150 €, korkoprosentti 18 %.

• Opintolaina: 5000 €, kuukausierä 50 €, korkoprosentti 1 %.

6. Säästöt yhteensä: 200 €.

Voitko seuraavaksi:

1. Laskea, paljonko rahaa jää jäljelle, kun vähennän kokonaismenot (mukaan lukien harvemmin kuin kerran kuussa esiintyvät menot) tuloista?

2. Arvioida, kuinka paljon voisin realistisesti säästää enemmän joka kuukausi ja miten voisin optimoida menoja?

Tavoitteeni budjetoinnissa ovat:

1. Saada 1000 € puskuritilille hätätilanteita varten.

2. Maksaa pois kaikki korkeakorkoiset lainat mahdollisimman nopeasti.

3. Säästää lisää rahaa puskuritilille, niin että siellä on 2-6 kuukauden elinkustannusten verran rahaa, ja samalla aloittaa sijoittaminen.

Voitko ottaa nämä tavoitteet huomioon, kun teet minulle suunnitelman?"

Tekoälyn vastaus:

1. Kuukausitulot ja -menot:

• Tulot: 2500 €

• Vakiomenot: 1200 €

• Muuttuvat menot: 600 €

• Harvemmin kuin kerran kuussa esiintyvät menot: 211 € (50 € + 25 € + 17 € + 84 € + 25 € + 10 €)

• Lainojen kuukausierät: 200 € (150 € + 50 €)

• Kokonaismenot: 2111 €

• Jäljelle jäävä raha: 2500 € - 2111 € = 389 €

2. Säästömahdollisuudet ja optimointi:

• Säästötavoite 1: 1000 € puskuritilille. Jos säästät 300 € kuukaudessa, saavutat tämän tavoitteen noin kolmessa kuukaudessa. Jäljelle jäävä 89 € kuukaudessa voisi toimia pienenä joustovarana muuttuvien menojen tai odottamattomien kulujen varalta.

• Säästötavoite 2: Korkeakorkoisten lainojen maksaminen. Kun puskuritavoite on saavutettu, keskity luottokorttilainan maksamiseen, sillä sen korko on korkein. Voit esimerkiksi kohdistaa koko 389 € säästön lyhennykseen, jolloin laina olisi maksettu noin neljässä kuukaudessa.

• Säästötavoite 3: Säästöt ja sijoittaminen. Kun korkeakorkoiset lainat on maksettu, ohjaa vapautuneet varat puskurisäästöihin. Tavoitteena on kerryttää 2-6 kuukauden elinkustannuksia (noin 4200 € – 12 600 €). Sen jälkeen voit alkaa sijoittamaan ylimääräiset varat.

Lisävinkki budjetointiin

Jos haluat syventää budjetointitaitojasi, suosittelen lukemaan tämän blogikirjoituksen, jossa käsitellään nollapohjaista budjetointia ja sen hyötyjä talouden hallinnassa.

Kehote lainojen poismaksusuunnitelman tekoon

Lainojen hallinta voi olla haastavaa, mutta oikealla suunnitelmalla voit maksaa velkasi pois tehokkaasti ja hallitusti. Alla oleva kehote auttaa sinua keräämään kaikki tarvittavat tiedot lainoistasi, jotta voit laatia räätälöidyn maksusuunnitelman. Tässä kehoitteessa pyydät tekoälyä laatimaan tehokkaan ja suunnitelmallisen lainojen poismaksusuunnitelman. Tekoäly vertailee kahta erilaista lähestymistapaa, lumipallo- ja lumivyörytekniikoita, jotka molemmat tarjoavat suunnitelman korkeakorkoisten lainojen maksamiseen.

Lumipallotekniikassa keskitytään ensin pienimpien lainojen maksamiseen, kun taas lumivyörytekniikassa priorisoidaan korkeakorkoisimmat lainat. Samalla saat myös maksusuunnitelman omiin lainoihisi, mikä auttaa sinua tekemään päätöksen siitä, kumpi tekniikka sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi.

Kehote:

["Haluan maksaa lainani ja luottoni pois mahdollisimman tehokkaasti ja suunnitelmallisesti. Tässä ovat tietoni kaikista lainoistani:

1. Laina/luotto 1: [kirjoita tähän lainan/luoton nimi], jäljellä oleva summa: [xxx €], kuukausierä: [xxx €], korkoprosentti: [xx %].

2. Laina/luotto 2: [kirjoita tähän lainan/luoton nimi], jäljellä oleva summa: [xxx €], kuukausierä: [xxx €], korkoprosentti: [xx %].

3. Laina/luotto 3: [kirjoita tähän lainan/luoton nimi], jäljellä oleva summa: [xxx €], kuukausierä: [xxx €], korkoprosentti: [xx %].

... (lisää kaikki lainat ja luotot samalla tavalla)

Voitko suositella, kumman lainojen poismaksutekniikan minun kannattaisi valita:

• Lumipallotekniikka: Tässä tekniikassa keskitytään maksamaan ensin pois pienin laina, samalla kun maksetaan minimilyhennykset suuremmista lainoista. Kun pienin laina on maksettu, sen kuukausierä siirretään seuraavaksi pienimmän lainan lyhennykseen. Tämä tekniikka tarjoaa nopeita onnistumisen tunteita ja motivoi jatkamaan maksamista.

• Lumivyörytekniikka: Tässä tekniikassa keskitytään maksamaan ensin pois korkeakorkoisin laina, samalla kun maksetaan minimilyhennykset matalampikorkoisista lainoista. Kun korkeakorkoisin laina on maksettu, sen kuukausierä lisätään seuraavan korkeakorkoisen lainan lyhennykseen. Tämä tekniikka vähentää pitkällä aikavälillä maksettavia korkokuluja ja on usein taloudellisesti tehokkaampi.

Voitko laatia molemmilla tekniikoilla seuraavat suunnitelmat:

1. Laske, kuinka kauan kestää, että kaikki lainat, joiden korko on yli 7 prosenttia, on maksettu pois käyttäen valitsemaani tekniikkaa. Muista, että jokaisen poismaksetun lainan kuukausierä siirretään seuraavaan lainaan.

2. Voitko myös kertoa kummankin tekniikan hyödyt, jotta voin tehdä paremman päätöksen?"]

Esimerkki lainojen maksusuunnitelmasta tekoälyn avulla

Alla esimerkki sitä, miltä kehoite voisi näyttää täytettynä, ja millaisen vastauksen tekoäly voisi antaa:

Kehoite:

"Haluan maksaa lainani ja luottoni pois mahdollisimman tehokkaasti ja suunnitelmallisesti. Tässä ovat tietoni kaikista lainoistani:

1. Laina/luotto 1: Kulutusluotto, jäljellä oleva summa: 4 000 €, kuukausierä: 150 €, korkoprosentti: 10 %.

2. Laina/luotto 2: Autolaina, jäljellä oleva summa: 8 000 €, kuukausierä: 250 €, korkoprosentti: 9 %.

3. Laina/luotto 3: Luottokorttilaina, jäljellä oleva summa: 2 500 €, kuukausierä: 100 €, korkoprosentti: 20 %.

4. Laina/luotto 4: Kulutusluotto, jäljellä oleva summa: 3 500 €, kuukausierä: 120 €, korkoprosentti: 15 %.

5. Laina/luotto 5: Opintolaina, jäljellä oleva summa: 6 000 €, kuukausierä: 75 €, korkoprosentti: 4 %.

Voitko suositella, kumman lainojen poismaksutekniikan minun kannattaisi valita:

• Lumipallotekniikka: Tässä tekniikassa keskitytään maksamaan ensin pois pienin laina, samalla kun maksetaan minimilyhennykset suuremmista lainoista. Kun pienin laina on maksettu, sen kuukausierä siirretään seuraavaksi pienimmän lainan lyhennykseen.

• Lumivyörytekniikka: Tässä tekniikassa keskitytään maksamaan ensin pois korkeakorkoisin laina, samalla kun maksetaan minimilyhennykset matalampikorkoisista lainoista. Kun korkeakorkoisin laina on maksettu, sen kuukausierä lisätään seuraavan korkeakorkoisen lainan lyhennykseen.

Voitko laatia molemmilla tekniikoilla seuraavat suunnitelmat:

1. Laske, kuinka kauan kestää, että kaikki lainat, joiden korko on yli 7 prosenttia, on maksettu pois käyttäen valitsemaani tekniikkaa. Muista, että jokaisen poismaksetun lainan kuukausierä siirretään seuraavaan lainaan.

2. Voitko myös kertoa kummankin tekniikan hyödyt, jotta voin tehdä paremman päätöksen?"

Tekoälyn vastaus:

Lumipallotekniikka:

1. Kulutusluotto (2 500 €; 20 %): Poistuu 25 kuukauden kuluttua (100 €).

2. Kulutusluotto (3 500 €; 15 %): Poistuu 25 kuukauden kuluttua (120 € + 100 €).

3. Autolaina (8 000 €; 9 %): Poistuu 36 kuukauden kuluttua (250 € + 220 €).

4. Kulutusluotto (4 000 €; 10 %): Poistuu 25 kuukauden kuluttua (150 € + 370 €).

Yhteenveto: Kaikki lainat, joiden korko on yli 7 %, on maksettu pois noin 36 kuukaudessa.

Lumivyörytekniikka:

1. Luottokorttilaina (2 500 €; 20 %): Poistuu 25 kuukauden kuluttua (100 €).

2. Kulutusluotto (3 500 €; 15 %): Poistuu 22 kuukauden kuluttua (120 € + 100 €).

3. Kulutusluotto (4 000 €; 10 %): Poistuu 26 kuukauden kuluttua (150 € + 220 €).

4. Autolaina (8 000 €; 9 %): Poistuu 37 kuukauden kuluttua (250 € + 330 €).

Yhteenveto: Kaikki lainat, joiden korko on yli 7 %, on maksettu pois noin 37 kuukaudessa.

Tekniikoiden hyödyt:

• Lumipallotekniikka: Tarjoaa nopeita voittoja, jotka pitävät motivaation korkealla. Se on hyvä valinta, jos haluat nopeita tuloksia ja mielenrauhaa.

• Lumivyörytekniikka: Vähentää pitkällä aikavälillä maksettavia korkokuluja ja on taloudellisesti tehokkaampi, mikä tekee siitä järkevän valinnan, jos haluat säästää rahaa.

Tekoälyn voima taloussuunnittelussa

Rahasta puhuminen voi tuntua nololta, jos oma talous on solmussa. Monet meistä eivät halua jakaa taloudellista tilannettaan läheisilleen – ainakaan ennen kuin on saanut jotain otetta siihen itse. Tällaisissa hetkissä tekoäly voi olla oiva apu – se tarjoaa paikan, jossa voit kysyä mitä tahansa ilman "tuomitsemista". Kysy lisää, pyydä lisäselvennyksiä tai eri näkökulmia. Ja jos tämä blogiteksti tuntui hyödylliseltä, jaa se kaverillesi, jotta myös he voivat hyödyntää tekoälyn voimaa taloussuunnittelussaan!

Mari, @varallisuusprojekti