Olin ennen kateellinen ASP-tilien avaajille. Minulle ei kukaan suositellut ASP-tilin avaamista ennen ensiasunnon ostoa. Sain kuulla ASP-tilistä ja ASP-lainasta vasta vuosia sen jälkeen, kun olimme asuntolainan jo ottaneet. Sain käännettyä kateuden energiaksi itselleni, että puhun ASP-tilistä aina kun on sopiva hetki. Viimeksi suosittelin ASP-tiliä uudelle työkaverille, jota perehdytin. Hänellä ei vielä sitä ollut avattuna, joten kerroin perusasiat ja hän kiinnostui! 

Saatat myös ajatella, että omistusasunnon hankinta on jäänne menneisyydestä eikä ole sinua varten. Silloin suosittelen lukemaan Väinön pohdinnan omistusasunnon sopimisesta nykyhetkeen.

Mikä ASP-tili ja ASP-laina?

Ensiasunnon omistaminen voi tuntua kaukaiselta tavoitteelta, mutta juuri se kaukaisuus on tässä hyvästä! On pidempi aika säästää, kun vuosia on enemmän, eikä kuukaudessa säästettävä summa nouse kovin korkealle! Säästämiseen apuna on ASP-tilin avaaminen. ASP lyhenne tarkoittaa sanaa asuntosäästöpalkkio. 

Voit avata ASP-tilin, jos olet 15–44-vuotias etkä ole aiemmin omistanut asuntoa. Tavoitteenasi on säästää ASP-tilille vähintään 10 prosenttia asunnon hankintahinnasta. Säästämistä auttaa, että pankki maksaa ASP-tilille yhden prosentin vuotuista talletuskorkoa. Lisäksi ASP-tilin etu ensiasunnon ostoon on, että saat 2–4 prosentin lisäkoron, kun olet hankkimassa asuntoa. Molemmat korot ovat sinulle verottomia. Lisäkorko maksetaan tallettamisen aloittamisvuodelta ja tämän jälkeen enintään viideltä seuraavalta kalenterivuodelta. Kannattaa siis avata ASP-tili mieluummin alkuvuodesta, kuin loppuvuodesta, niin saat koko aloitusvuodelta korkoedun!

ASP-lainan korkotuki tuo säästöä ja turvaa

Kun 10 % ensiasunnon hankintahinnasta on säästettynä, voit hakea ASP-lainaa. Nousevien korkojen aikana erityinen etu ASP-lainassa on korkotuki. Jos ASP-lainan korko ylittää 3,8 %, valtio maksaa 70 % tämän tason ylittävästä korosta ensimmäisen 10 vuoden ajan.

Esimerkiksi yleisin asuntolainoissa käytetty viitekorko Euribor 12 kk oli 7.8.2023 +4,055. Tähän lisätään sinun henkilökohtainen marginaali, esimerkiksi 1 %, jolloin kokonaiskorko olisi 5,055 %. Tällöin 140 000 euron ASP-lainasi korko on 589,75 euroa kuukaudessa, josta saat korkotukea 102,49 euroa kuukaudessa ja maksat itse 487,26 euroa kuukaudessa.

ASP-lainan enimmäismäärä määräytyy asunnon sijainnin mukaan:

Mielestäni ASP-tili ja ASP-laina ovat erinomaisia vaihtoehtoja nuorelle aikuiselle, joka tavoittelee ensimmäistä omaa asuntoa. Ne tarjoavat taloudellista tukea ja opastusta säästämiseen sekä mahdollisuuden hankkia unelmien koti järkevällä tavalla.

On kuitenkin muistettava, että ASP-säästäminen ja ASP-laina ovat valtion tukemia tuotteita, joten niiden ehdot voivat muuttua. Yksi viimeisimmistä muutoksista oli, että ASP-lainaa voi saada jopa 50 % kuntakohtaista rajaa enemmän, jos kaksi ASP-tilisäästäjää hankkii yhteisen asunnon. Kannattaa suositella ASP-tilin avaamista myös puolisollesi! Ajankohtaisin tieto on aina nähtävillä Valtiokonttorin sivuilta ASP-säästäminen ja ASP-laina - Valtiokonttori

Käy siis oman pankkisi sivuilla tutkimassa miten saat avattua ASP-tilin, niin unelma asunnosta on hieman lähempänä! 

Mari, @varallisuusprojekti